C.P.C. Alejandro Méndez Rueda
Actualmente las empresas han descuidado, por motivos básicamente económicos, asegurar la mayoría de sus bienes, situación que se debe retomar, ya que los seguros no sólo son importantes para las empresas al interior de su operación, sino para sus relaciones comerciales, que en la mayoría de los casos son éstas las que pueden provocar que un riesgo se convierta en un costo para la empresa, que en caso de no estar preparada con un seguro puede traer consecuencias económicas devastadoras para la empresa.
Por ejemplo, la empresa que está construyendo dos carriles laterales que pasarán por debajo del cajón de vía del Sistema de Transporte Colectivo (STC) contrajo un riesgo que se convirtió en un costo cuando se dio un desprendimiento de tierra arenosa en el núcleo central de la pared que aún falta por retirar para cruzar en su totalidad la calzada de Tlalpan, el desprendimiento, de aproximadamente 25 metros cúbicos de material, ocurrió en la zona central del túnel, justo por debajo del área por la que cruza el cajón de vía de la Línea 2.
Ante este hecho, la Secretaría de Obras y Servicios (SOBSE) informó al STC sobre el desprendimiento y la necesidad de que el cajón de vía fuera revisado, lo que obligó a suspender el servicio de Tasqueña a Xola, lo que provocó que 200 unidades de la Red de Transporte de Pasajeros (RTP) dieran servicio gratuito a los usuarios del Sistema de Transporte Colectivo (STC) Metro, en siete estaciones de la Línea 2 (de Tasqueña a Xola) en ambos sentidos por el tiempo que permanecieron cerradas las estaciones mencionadas, como informó el STC, el costo del servicio del RTP será a cargo de la empresa constructora, que en caso de contar con un seguro de todo riesgo de contratistas, no tendrá problema financiero, de lo contrario ella deberá absorber los costos de esta contingencia con el consecuente daño económico a su patrimonio.
Por lo que en este artículo descubrirás los muchos tipos de seguros disponibles para pequeñas y medianas empresas (Pymes) dedicadas a la consultoría, cabe mencionar que estamos listando los más comunes, hay que considerar que el mercado puede ofrecer otros tipos de seguros, por lo que hay que evaluar cuáles satisfacen los requisitos locales para cada tipo de negocio.
Tipos de seguros disponibles para Pymes dedicadas a la consultoría
Tipos de cobertura de seguros para las empresas
• Seguro múltiple empresarial.
• Seguro de equipo de contratistas y maquinaria pesada móvil.
• Seguro todo riesgo de montaje.
• Seguro de responsabilidad civil.
• Seguro de transporte de carga.
• Seguro de incendio.
• Seguro de todo riesgo de contratistas.
Seguro múltiple empresarial
Las coberturas de este seguro son:
• Daños causados por incendio y/o rayo y riesgos ligados a su inmueble o al mobiliario, maquinaria y equipo.
• Pérdidas consecuenciales, como pérdidas económicas por la paralización o entorpecimiento de las actividades normales, por incendio y/o rayo.
• Responsabilidad civil legal del arrendatario (daños que, por incendio o explosión, se causen al inmueble tomado en arrendamiento).
• Rotura de cristales (se cubren las pérdidas o daños materiales de los cristales).
• Anuncios luminosos (se cubre su pérdida o daños materiales).
• Fuera del local (pérdida de bienes en poder de algún empleado por robo con violencia, asalto o accidente).
• Calderas y recipientes sujetos a presión (se cubre la rotura súbita e imprevista).
• Rotura de maquinaria (excluyendo el desgaste natural de los equipos).
• Equipo electrónico (se cubren equipos e instalaciones electrónicas y electromagnéticas).
Seguro de equipo de contratistas y maquinaria pesada móvil
En este caso, la cobertura ampara, entre otros riesgos: incendio y/o rayo; explosión, ciclón, tornado, huracán; temblor, terremoto y/o erupción volcánica; derrumbe, deslave, hundimiento, deslizamiento de terreno o alud; colisión con objetos en movimiento; robo total de la unidad; daños durante el transporte terrestre o fluvial.
Seguro todo riesgo de montaje
Éste tiene por coberturas: errores durante el montaje; impericia, sabotaje de obreros y empleados del asegurado; caída de partes; robo con violencia; puedes contratar coberturas adicionales por riesgos externos que puedan afectar el proyecto.
Seguro de responsabilidad civil
Tiene básicamente las siguientes coberturas:
• Responsabilidad civil por inmuebles y actividades. Ampara los daños a terceros ocasionados por tus actividades empresariales, así como por el uso de los inmuebles utilizados para la operación de tu negocio.
• Cobertura básica. Se hace extensiva a cubrir posibles demandas judiciales que pudiera sufrir el asegurado por algún daño ocasionado.
• Adicional. Pueden contratarse coberturas contra riesgos específicos de tu propia operación.
Seguro de transporte de carga
Las coberturas más comunes de éste son:
• Riesgos ordinarios de tránsito. Incendio, rayo, explosión, colisión, volcadura, descarrilamiento de ferrocarril, caída de avión y varadura, hundimiento o colisión del barco por los que la mercancía pueda sufrir daños.
• Riesgos adicionales. Robo de bulto por entero o robo total y robo parcial: robos del total de la mercancía o de parte de ella con violencia o asalto mediante el uso de la fuerza, la violencia física o moral sobre las personas encargadas del transporte o custodia de los bienes.
Seguro de incendio
Sus coberturas básicas son:
• Daños directos causados por incendio, rayo y otros riesgos aliados.
• Coberturas adicionales por terremoto y fenómenos hidrometeorológicos.
• Pérdidas consecuenciales por la paralización o entorpecimiento de las actividades normales de tu empresa, a consecuencia de los daños ocasionados por incendio, rayo y coberturas adicionales contratadas.
Seguro de todo riesgo de contratistas
Sus coberturas son:
• Cobertura contra riesgos. Súbitos e imprevistos inherentes al proceso de construcción.
• Coberturas adicionales. Por riesgos externos que puedan afectar el proyecto, como terremotos y/o erupción volcánica, ciclón, huracán y tornado.
• Responsabilidad civil. Por daños a terceros en sus bienes o personas.
qué actividades se sugieren
De acuerdo con la página https://www.scu.edu/mobi/espanol/ (MyOwnBusiness Institute), antes de iniciar operaciones, reúne referencias y recomendaciones de abogados, contadores y agentes de seguros, de manera que puedas escoger a los asesores profesionales más indicados con mucha anticipación al momento en que los necesitarás. Es probable que en un principio respondan tus consultas en forma gratuita al ver que estás considerando incorporarlos a su equipo de profesionales.
Las 10 cosas que debes y no hacer
10 cosas que debes hacer
1. Incluye a un agente de seguros en su proceso de inicio de operaciones y obtén tus pólizas.
2. Considera usar a un agente de seguros que pueda satisfacer todas tus necesidades con relación a los seguros.
3. Incluye un seguro conocido como “de amplia cobertura” para tu negocio.
4. Usa un seguro de daños de bienes materiales de cobertura amplia.
5. Considera una póliza de seguros médicos que te sirva para reclutar y conservar buenos empleados.
6. Considera tener un seguro de responsabilidad por prácticas en el trabajo, si tienes empleados.
7. Mantén un ambiente laboral limpio y seguro en tu empresa.
8. Incluye las mejoras hechas al local que rentas en tu póliza de seguros contra daños materiales.
9. Incrementa todas las coberturas adecuadamente a medida que el negocio crece.
10. Considera tener un acuerdo de compraventa con tus socios, financiado con seguro de vida, en caso de muerte de alguno de ellos.
10 cosas que no debes hacer
1. Considerar el asegurar tú mismo cualquier parte del riesgo de un accidente laboral.
2. No reconocer a tus empleados permanentes como empleados y no como empleados por contrato
3. No des entrenamiento constante a los empleados sobre cómo mantener la seguridad en su área de trabajo.
4. Pensar que no puedes darte el lujo de tener un seguro. Por el contrario, no puedes darte el lujo de no tenerlo.
5. Tratar con contratistas que no cuentan con certificados de seguros.
6. Permitir que tus pólizas de seguros venzan por falta de pago de las primas.
7. Hacer tratos con compañías de seguros de dudosa calidad.
8. No informar a tu compañía de seguros de todo lo relacionado con tu negocio. Dales una imagen completa de sus riesgos.
9. No asegurarse en alguna categoría de riesgo considerable y con posibilidad de cobertura.
10. No tener un seguro contra terremotos o inundaciones en un área de alto riesgo.
Como se puede concluir, hay gran variedad de seguros; inclusive las compañías de seguros pueden diseñar un plan acorde a las necesidades de tu empresa, lo que permitirá crear una estabilidad en las operaciones tanto internas como externas y, en caso de contar con esta previsión, las empresas no tendrán costos adicionales que dañen tu patrimonio y que puedan llevar hasta un quebranto, por lo tanto, podemos decir que la finalidad de un seguro es prever las posibles contingencias que pueden afectar económicamente a una empresa a un bajo costo.
Bibliografía
Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas.
Sitios de internet
https://www.scu.edu/mobi/espanol/7-seguros-para-su-negocio/
http://www.excelsior.com.mx/comunidad/2016/05/25/1094546
